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2020年起,10万就被监控,严查公转私、私转私?

  【咨询事项】

  个人银行账户被查?2020年起,10万就被监控,严查公转私、私转私。2020年起,10万元以上的转账将重点监控!批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业属于重点行业!老板和会计一定要知道!

  【扁鹊建议】

  近日,中国人民银行发布《关于<中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知(公开征求意见稿)>公开征求意见的通知》。

  1 大额的标准是什么?

  1.1 对公账户:管理金额起点均为50万元。

  1.2 对私账户:管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

  2 如何监控?

  2.1 客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。

  2.2 试点行确定本地区客户登记的信息要素,要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。

  3 严查拆分、现金隐匿过账等规避行为!

  3.1 有人说10万才会被重点监控,我拆分成小金额不就行了吗?你想多了!

  3.2 针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形会制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。

  4 风险高行业、交易金额特别巨大、交易频率异常等被格外关照!

  4.1 对于客户来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形,严格对信息真实性、规范性的审核,发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的,应提交可疑交易报告,并进行风险标注,后续跟踪,记录备查。

  5 试点地区是哪里?主要有哪些内容?

  5.1 在河北省全面规范商业银行大额现金业务,探索邢台市房地产行业、秦皇岛市医疗行业企业记录并报告大额现金交易。

  5.2 在浙江省、深圳市推广全面规范商业银行大额现金业务试点内容,并在浙江省探索批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业企业大额取现及用现额度管理。

  5.3 在深圳市探索强化对私账户大额用现管理、加强大额现金出入境及香港地区人民币现金业务情况监测,选择适宜地市探索推动个人收入报告措施。

  6 什么时候实施?

  6.1 现在只是试点征求意见稿,下月通过后将启动,试点时间为2年。

  6.2 值得一提的是,两年后,试点效果如果不错,很可能会全国推行。

  7 会对个人和企业现金交易造成影响吗?

  7.1 不影响正常、合理的用现需要,但是要接受严格的审核、管理、登记。银行客户存取起点金额之上的现金,在办理业务时需要登记,企业需要提供规范的现金日记账。